Если нужны деньги, всегда можно взять кредит. Об этом сегодня известно, пожалуй, даже посетителям младшей группы детского сада. При этом кредитная карта, как более современный и удобный способ получения дополнительных средств остается чем-то из другой жизни. Вроде как это - услуга для избранных, простому гражданину России почти недоступная. Нет, большинство банков в Абакане могут выдать клиенту кредитную карту - в перечне услуг она есть. Но реальность, как это часто бывает, несколько отличается от деклараций. Испытано на себе.

Почему именно кредитка?

В чем преимущество кредитной карты перед обычной «зарплатной» или, скажем, потребительским кредитом, давно известно. Кредитка, по сути своей, - полноценный продукт современного мира. Хочешь, используй ее как электронный кошелек, пусть на счет начисляют заработную плату. А возникнет необходимость в дополнительных деньгах - всегда можно извлечь их с карты. Получается такой кошелек со встроенной кубышкой. Карта удобна и банку, и клиенту. Первому - тем, что привязывает человека, ведь если, к примеру, у меня счет в банке и его же кредитная карта, скорее всего, именно туда я пойду за ипотекой или автокредитом. Причем условия в родном банке не обязательно должны быть лучше, чем у конкурентов, потому что сработает привычка.

Опыт использования кредитной карты у меня есть, но хотелось завести другую, того банка, представительство которого действует в нашем городе. Поэтому были изучены предложения на сайтах финансовых организаций, подготовлены основные документы - от паспорта до справки о доходах за полгода, и наша одиссея началась.

Банк № 1

Кредитные карты, как вид услуги, присутствуют. Вначале смотрим, что написано на официальном сайте. Проценты высокие, но для кредиток это нормально. Условия оформления тоже не отпугивают. Находим адрес абаканского филиала, идем туда. Приветливые девушки объясняют, что все, в общем, обстоит как и написано, можно начинать оформляться. Для этого предлагают заполнить восьми страничную (!)анкету печатными буквами. А там нужно указать все, что только пришло в голову составителю. Кроме своих телефонов - контакты любого родственника, с которым можно связаться, если с владельцем карты что-то случится. Кроме уровня доходов - количество работников на родном предприятии. Спотыкаюсь на этом пункте: все-таки я - не кадровая служба, да и не уверен, что это открытые данные, которые можно доверить первому, пусть и хорошему, банку. Приветливая девушка начинает подсказывать, гадая и споря сама с собой: «Двадцать человек? Нет. Наверное, мало. Может быть, больше пятидесяти? Или сто?» Непонятно, зачем финансовой организации такая точность.

Дальше - еще интереснее. Ну ладно, есть ли у меня кредиты в других банках или нет - уточнить надо. Но затем в анкете почему-то обязательно потребовалось указать дату выдачи кредитной карты другого банка. Для справки: на картах обычно пишут лишь дату, до которой она действительна. То есть, чтобы заполнить этот пункт, необходимо прерваться, вернуться домой, найти договор с банком, вернуться и вписать цифры. Да, по пути, как оказалось, требуется сделать ксерокопии паспорта, так как в банке ксерокса для клиентов нет. Ну а поскольку я неосторожно написал дату на анкете, получалось, что все это требуется проделать в тот же день или заполнять новую. Первое было невозможно из-за ограниченного времени, второй же вариант больше походил на подвиг, к которому я не готов.

А столь дотошный опросник в банке выглядит странно. Кредитная карта, как правило, предусматривает небольшой лимит: примерно 30-40 тыс. руб. Будь это потребительский кредит, для получения хватило бы и паспорта. А так получилось, что от меня требовали заполнить ту же анкету, которая полагается при получении автокредита или даже ипотеки - то есть, суммы в несколько раз, а то и на порядок большей. Зачем - подумаем позже, а пока - отправимся на поиски более сговорчивых финансистов.

Банк № 2

Значился запасным в моих планах. Хотя, пожалуй, на него я рассчитывал больше. Дело в том, что этот банк, в отличие от № 1 требует от своих потенциальных клиентов справку о доходах. Поскольку этот документ у меня был и заработная плата в нем значилась не самая маленькая, была и надежда, что тут меня встретят более приветливо. Порадовало и то, что типовая анкета здесь была вчетверо короче.

Пришлось немного подождать консультанта, но наконец в руках оказался рекламный буклет-памятка первооткрывателю карты. Сомнения возникают при чтении перечня дополнительных документов. Обычно, кроме паспорта, достаточно свидетельства ИНН. Здесь его нет. Только водительские права или документ на собственность: новую машину либо недвижимость. Если нет их - неважно, какая у человека зарплата, карты ему не видать. Чем водительские права без машины хуже ИНН, мне, честно говоря, так и не удалось выяснить. Ну а банковские правила - как закон тяготения, спорить можно, опровергнуть нельзя. Идем дальше.

Банк № 3

Уютный, если не сказать тесный, офис, где трудится от трех до четырех специалистов. Ввиду обеденного времени в наличии только два, но мне и одного хватит. Обращаюсь к девушке в яркой косынке с просьбой рассказать о кредитных картах и условиях их обретения. Встречный вопрос сбивает мысль на полуслове: «В смысле...?» Пауза длится несколько секунд, в ходе которых мы оба пытаемся сообразить, что не так с собеседником: «Все приходят, берут обычные потребительские кредиты и довольны, что нужно этому ненормальному?» - «Весь мир пользуется кредитными картами, как банковский работник может не знать, что это такое?» - пока я соображал, как на пальцах объяснить девушке принцип работы кредитной карты, она вышла из сомнамбулизма и без сожаления сообщила, что таких тут, увы, не держат. Ну что же, банков впереди еще много.

Банк № 4

Отличается от предыдущего только цветом косынок на девушках и вывеской. Правда, оживления несколько больше: как раз передо мной оформляют кредит клиенту. Между делом слышу, что зарплата у него невелика - около семи тысяч, но банк это не смущает. Наконец подходит мой черед. Повторяю уже несколько надоевшую просьбу о карте. Слышу встречный вопрос - клиент я этому банку или нет, а точнее, брал ли я там кредит. Приходится разочаровать - кредит мне не нужен, нужна именно карта. В ответ разочаровывают меня - карты банк дает только клиентам. Ну что же, поступим нетрадиционно. «А если я открою вклад в вашем банке, я стану клиентом?» - девушка повторяет состояние своей коллеги, уйдя ненадолго в нирвану. Вернувшись, трясет головой, просит повторить. «Я. Вам. Дам денег. Я стану клиентом и получу право на кредитку?» - говорю почти по слогам. «Ну, может быть... но там, знаете, такие сложные условия...» - и грусть в ответном взгляде. Отчетливо чувствую, что меня хотят спровадить. Идем дальше.

Банк № 5

Копия двух предыдущих, отличается лишь... верно, вывеской и косынками. На стандартный вопрос следует нестандартный ответ. «Сейчас узнаю у главного экономиста», - с этими словами девушка исчезает где-то вдали. Но быстро возвращается, посетовав, что начальства, увы, нет. Но можно узнать и без него, по телефону. Мне вручена визитка с номером бесплатной горячей линии банка. Логично замечаю, что я УЖЕ нахожусь в банке и рассказать мне могли бы лично. Ведь в представительстве финансовой организации, по идее, должны знать об услугах не меньше, чем в справочном? Но услышал только тот же ответ об отсутствии экономиста. По телефону я, правда, позвонил. Оказалось, что условия этого банка точно такие же - возьми кредит, получишь карту в подарок. Или можно сделать вклад, но там такая сложная процедура...

Неожиданный финал

Конечно, банков в нашем городе куда больше. Но еще в трех кредитные карты отсутствуют даже в перечне услуг. Один предоставляет их лишь своим вкладчикам, получающим через банк зарплату по пластиковой карте, причем достаточно долгое время. И лишь один банк был готов принять мои документы, взамен предоставив кредитную карту с лимитом в 10 тыс. руб. То есть, значительно меньше средней месячной заработной платы. Почти ничего, если сравнивать с суммой потребительского кредита, которую был готов выдать этот же банк, рассмотрев те же документы. Но, как говорится, спасибо, что не отказали.

Вывод же из нашего опыта следующий: кредитные карты, как вид услуг, нашим банкам невыгодны. Развивать и продвигать этот продукт они не спешат. Может быть, в центральной России карты используются более активно и условия для клиентов там иные. Во всяком случае, для жителей Москвы и Петербурга сайты некоторых банков обещают больше, чем провинции. Но сегодня в Абакане человек, получающий среднюю по размеру заработную плату, практически не может воспользоваться этой услугой. В общем, все было бы хорошо, если бы радужные мечты о всеобщем засилье кредитных карт не разбивались о чугунное чело реальности.